什么原因阻碍了汽车金融的渗透

要知道，现如今车贷渐渐成为一种趋势，备受广大消费者的喜爱。然而您要知道，随着汽车市场的竞争激烈，利率空间的压缩，越来越多的汽车销售商已经不在单单靠汽车挣钱了，而是靠汽车周边的产业挣钱，从而使变相后的车贷产品存在很大的利润空间。

但是，尽管如此，我国的汽车金融服务开展的并不是很好。据有关数字统计，当前的汽车金融渗透率(贷款数量和销售数量的比例)仅有15%，远低于全球成熟市场70%的比例。那么是什么原因阻碍了汽车金融的渗透呢?

对此，有业内人士分析认为，最重要的原因之一是高额的车贷利息。通过调查汽车4S店，我们可以发现，几乎每家车店都宣称月息少，而且利率和银行贷款利率相差无几。于是，不少消费者就轻信了他们，殊不知，自己已掉入虚假宣传的陷阱中。以还款期为一年的一万元的贷款额为例，目前银行给出车贷年利率为7%左右，一年需支付的年利息约400元;令人意外的是，经销商和金融公司对外宣称的车贷年利率也不高于8%，消费者却要付出800元左右的利息。其中猫腻在哪呢?原因就在于，银行是根据逐月递减的本金来计算利息的，而汽车金融公司则是以贷款总额为基准，再乘以利率得出的，并不会因为本金越来越少而降低。只要细心地计算一下，就会发现金融公司的月利率，大概一分三四，几乎要比银行贷款高出一倍了。“其实，汽车金融公司的算法，就相当于你借了一笔款，一年中前11个月都不用还钱，而是到了最后一个月才一次性还清，而实际上，消费者每月都要按时还款的。这是利用了客户对金融行业不够专业的弱点。”这位业内人士透露。

除此之外，还有一个原因就是隐形费用，它们的出现让消费者防不胜防。举个例子：一辆售价68800元的雪佛兰赛欧，贷了4万多元，但是手续费、商业保险、利息等，就要付去27000元。除去一万元左右的利息，雪佛兰车主在保险、手续费方面，就花了一万多元，这又是从何而来呢?“目前，每台车的手续费，会根据车身价，定价在1000-2000元左右。值得注意的是，手续费的定价是由经销商自己敲定的。”经销商收取的手续费，又做何用途呢?经销商对外宣称，这些手续费是用来为客户办理审批流程所用，但行内人士透露，其实这2000元的手续费，“经销商是纯赚的”。因为，经销商只需把资料递交给汽车金融公司，然后等待审批结果，再联络客户即可，几乎没有任何成本。而汽车金融公司显然默认了这项收费，也是基于让经销商能主动推介公司的汽车金融的目的。不仅如此，美其名曰为降低风险，经销商和汽车金融公司会要求贷款人根据还款期，购买2-5年的足额保险，而经销商就能搭得便车，赚取高达15%的保险返利。当然，当下汽车金融公司的政策也似乎越来越“灵活”：若办理车贷还款期为2-3年的消费者，只需足额购买第一年保险，以及交50%左右的第二、三年商业保险的押金，保证在第二、三年能够及时前来缴纳商业保险。看似灵活的方案，其实同样是强制要求消费者在贷款期内，向同一家经销商购买商业保险。

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